【常見5大被動式投資】用一篇文完整了解主、被動投資
儘管投資的種類很多，多數人一聽到「投資」兩個字，大部分還是會直接聯想到股票、期貨等，更狹義一點講，就是”將資金投入後，等待股價漲跌，選擇對的時機出場”。
不過，隨著網路上的討論日漸活躍，趨勢已從大多數認為投資是價差交易，慢慢轉變為不用盯盤、不用過多的分析也能賺到錢，就連大家最熟悉的股票，也從存「電信三雄、金融股」逐漸開始關注各種新興的ETF。
進而開啟了投資建議主動還是被動的討論話題。
主動投資是什麼？
簡單講就是花”大量”時間、精力研究投資標的、市場走向，並針對不同趨勢擬定出不同的交易計畫，不會單純買進後放著等待利息分紅。
優點：
1.若選到飆股，賺錢效率是被動的好幾倍。
2.可順著市場趨勢走，做多、做空彈性選擇。
缺點：
1.容易因市場起伏與心態影響而賠更多錢。
2.比起被動，更容易買到地雷股。
3.要花較多時間、體力研究，甚至需要看盤。
被動投資是什麼？
不用過多的分析研究，不必花費太多時間與精力，也不頻繁更換投資標的與計畫，甚至連盤勢也可以不管，將資金存入投資標的後，等待分紅的日子來臨。
不過，網路上很多人稱「不用分析、不用選股」，這句話其實講得不夠明確，在你剛接觸時，我建議還是要花點時間研究一下不同標的的差異，而非人云亦云。
像是不同的ETF內容都有差異，如果你認為別人推薦的或是最熱門的直接投入資金即可，那確實可以不必花時間研究，但如果你希望你的資金可以投資在刀口上，想從殖利率高、體質好、有前瞻性的標的下手，那你還是需要努力一番。
當然，你想獲得怎樣的報酬、多大的風險程度，全都是由你決定。
優點：
1.報酬穩定，固定時間領配息，股價跟著市場走。
2.操作簡單，不必花太多精力研究股票。
3.低風險，當然，前提是你找的標的是穩定的。(也是有人在存高風險股的喔！)
缺點：
1.相對主動投資，賺錢速度較慢。
2.不必花時間研究，對市場狀況敏感度極低。(除非被動之外，你還有分配一些資金在主動投資，或是你會額外研究股票)
主動VS被動
不過主動和被動只是一個名詞分類而已，很多時候都是遊走在兩者之間的。
像是存股，在低點大量買進後，也不一定要全部拿來等待股息股利，若股票有大漲，賣出的利潤可能還比等待利息來得效率許多。
即使是飆股，也可能因為一路上漲並脫離成本後心態轉變，決定留著等續漲或領利息。
因此，不必太在意你要走哪個方向，重點是「在你投資前有沒有想好後續的應對策略」。
常見被動式投資
大概有以下5種：
1.不動產出租
若是10幾年前，對小資族而言還算好達成，但近期房價、地價的飆漲，早已讓這項投資的難度提高不少。
而且除了房價、地價的表面價格之外，也別忘記背後還有一筆龐大的家具、裝潢、設備、整理、稅等費用。
若你真想以不動產出租為主的話，以下簡單舉例：
A.至少先存到頭期款，利用租金賺房貸。
B.若能買地，也可以不急著蓋房，先從停車場、場地出租開始也可以。
2.股票&ETF
存股與指數型ETF已漸漸成為許多人的第一投資首選，除了領取股息股利外，也可以隨著價差波動自由買賣，且現在很多ETF的價格也很”實惠”，約1~3個月的固定存款就可以買1張。
因此，很多投資新手都會從ETF開始入門，甚至ETF配出來的利息也不輸於股票！
3.基金
基金和存股&ETF有點雷同，一樣有進出場、價格高低，但與之不同的是較不能自由進出場，申購、贖回的時間往往也比投資存股、ETF長，且基金就是把錢交給投信公司投資，所以操作過程與結果，我們無法時時刻刻關注到。
目前基金的投資標的最大主流是股票、匯率、黃金等，若你對這幾類有一定的了解，都可選擇。
4.投資型保單
這目前也是保險員喜歡推薦的，大多會以”壽險”搭配存錢領利息的方案告訴你「把錢投入，若身故可以領理賠，未身故就順順領利息，等到時間到了，你還是可以把本金拿出」。
這句話看似對客戶很有利，實際上你該思考的不只是「報酬」，只要談到與保險相關的東西，別忘記「保險員用了多少話術、藏了多少事實」。
關於投資型保單，請直接參考以下文章。
5.儲蓄險
就投資而言，我非常不推薦，因為大多數儲蓄險的利率約<或=通膨率，好一點的頂多高一些些而已，當你期滿領回本金了，你的錢也因為通貨膨脹縮水了。
即便當初這張保單的利率>通膨率，但儲蓄險一存就是6年、10年以上，你無法預測6年後、10年後通膨率是否又上升，甚至”大幅”上升。
我唯一會推薦儲蓄險的情況就是「月光族、不擅長存錢的人」。
哪些人適合？
雖然流行，但你不一定要跟風。
也許你本身是個主動投資的天生好手，卻因為朋友都在討論其他的方法，你也只好一起加入，那麼你可能就會失去比別人賺得更快的機會，所以我建議如果你沒嘗試過主動投資，那你還是可以花點時間試試看。
但如果你很確定你是以下類型的人，那麼就別猶豫了，直接從被動的投資方式開始吧！
1.不願承受高風險
被動的平均報酬約落在4~8%，相較做價差交易而言，不能說完全沒風險，至少已經少了很多”停損”的機會。
2.不想多思考
如果你是一個喜歡享受生活，不想花時間在太多痛苦上的人，確實不用強迫自己把時間花在你不喜歡的學習研究上。
3.不適合主動投資
投資其實是一門很看”天份”的學問，就跟國高中一樣，對數理科無感的人，邏輯與應變就是跟不上腦待天生就適合的人。
不過沒努力過你也不知道自己到底適不適合，就如上述說的，如果你還是有”想賺更快”的念頭，不妨撥一些資金來試試看。
4.作息有衝突
我認為作息不能用來當”不想投資”的藉口，若你的上班類型是有時間滑手機的，那你也可以花點時間在投資上，甚至是投資其他不同時區國家的股票等。
所以這部分指的是「上班期間工作很滿，下班也沒任何時間」的類型。
例如：幾乎每天都要加班、輪班制、多份副業的大忙人等。
定期定額好嗎？
和被動有關的熱門關鍵字通常是「定期定額」，雖然定期定額真的可以很被動的”不必花太多時間與精力在盤面上”，但我其實不建議定期定額，因為：
「定期定額不分股價高低」。
若進場成本大多落在高點，當股市大跌時，你的資金容易被套住，不論等回漲或攤平，勢必都得要花上一大段時間(甚至不會回漲)，若這段期間你急需用錢，就只能忍痛賠錢了。
因此，即便是看似不用動腦，我也希望你可以動點腦去思考、計算或參考你選擇的商品的「合理價範圍」。
另外，”被動”最大的投資價值就是「複利」。
單利簡單來說就是”投入一筆錢後，領完利息便不再投入”，所以利息只會從同一筆錢出來。
複利則是”利用領到的錢再不斷投入投資”，利息會因為你不斷投入資金，而越產越多。
因此，若你沒有急著用錢，把領到的利息再投入同一個或其他投資標的，會大幅加速利潤累積。
關於複利投資與定期定額，可以參考以下更詳細的文章。
結論
雖然這種投資方法，帶給大多數人的感受都是”風險較低”，但也不建議太放縱地不做任何研究就把錢放在自以為安全的地方，就算是最安全的銀行定存，也是有風險的！
除了表面的「價差風險」，也別忘記考慮背後的「通膨、內扣、契約內容等」，不要安心地放了幾年後，迎來的是後悔莫及的局面，屆時，你已經比別人慢好幾年的機會了。
